1 требования к структуре умк дисциплины



жүктеу 3.25 Mb.
бет11/16
Дата12.09.2017
өлшемі3.25 Mb.
түріРабочая учебная программа
1   ...   8   9   10   11   12   13   14   15   16

Планированием определяются: рамки, границы, в которых будут работать сотрудники банка. Планированием также увязываются: все системы деятельности банка через сводные показатели; увязывается их выполнение с интересами коллектива банка через системы материального стимулирования труда.


При привязке планирования можно определить основные направления поиска новых: сфер; методов деятельности в условиях усиления конкуренции на денежном рынке. Планирование – это многоуровневый процесс, который охватывает все подразделения банка, определяет локальные или местные, а также общие перспективы банка. Результатом планирования является разработка: бизнес-плана; оперативного плана по отдельным направлениям, в частности: кредитной, инвестиционной, депозитной, процентной, кадровой и др. планов и политики.

Анализ помогает дать оценку: деятельности банка; сопоставить фактические результаты работы банка с прогнозной оценкой; сопоставить текущие результаты банка с прошлым периодом и с результатами других банков. Анализ позволяет выявить: плюсы и минусы в деятельности банка; потери; неиспользованные резервы. Анализ производится по следующим направлениям: анализ динамики объемных показателей деятельности банка, а именно: активов; депозитов; собственного капитала; кредитов; прибыли. При оценке сопоставляются эти показатели с показателями других банков, и определяется рейтинг банка (место). Результаты анализа используются для выработки стратегии развития банка.

При оценке ресурсной базы определяются: объем, структура, тенденции развития собственного капитала, кредитов, прибыли. Анализ производится путем классификации отдельных статей ресурсов банка: расчета структурных показателей; сравнения этих статей в динамике; сравнения с данными других банков. Этот анализ применяется в основном для разработки депозитной политики банка.

При оценке состояния активов банка устанавливаются: объем, структура, основные тенденции развития активов, в частности: кредитов, инвестиций, депозитов. Анализ основывается на классификации: активов банка, расчета структурных показателей, сравниваются с данными других банков. Итоги анализа позволяют выработать кредитную и инвестиционную политику банка.

Оценка ликвидности банка производится на основе определения финансовых коэффициентов. При этом эти коэффициенты сравниваются с другими факторами и определяются в динамике, в сравнении. Анализ материальной базы банка позволяет разработать стратегию и тактику банка в управлении ликвидностью. Анализ позволяет также дать оценку доходности банка, его прибыльности согласно отчету о прибылях и убытках. При анализе рассчитываются: количественные и качественные показатели, которые отражают доходность и прибыльность банка; эффективность использования активов; структура доходов и расходов банка. Подобный анализ необходим для разработки механизма управления прибыльностью банка. Кроме этих анализов банки производят анализы: кредитного портфеля банка, портфеля ценных бумаг, кредитоспособности клиента, достаточности собственного капитала, процентной маржи (вознаграждения). Результаты этих анализов используются для выработки политики банка в области управления банковскими рисками.

Регулирующая функция банковского менеджмента связана с тем, что банковская деятельность находится под государственным надзором. Банки, как известно, являются центром аккумуляции денежных средств, поэтому их деятельность всегда связана с риском потери крупных денежных ресурсов. Естественно, государство не может допустить этого, и поэтому предусматриваются определенные требования к лицензированию банков, установлению определенных ограничений их деятельности, обеспеченности капиталом, ликвидностью, формированию обязательных резервов и др. В этой связи и внутрибанковское регулирование нацелено на то, чтобы соблюдать установление со стороны Комитета Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций (далее КФН) требований и пруденциальных нормативов. Обычно эти требования и контроль за их выполнением осуществляется КФН.

В то же время внутрибанковское регулирование производится и самими банками самостоятельно. В частности, такое регулирование может производиться по следующим направлениям: по совершенствованию организационной структуры банка (новые подразделения, отделы, службы, маркетинга, анализа и др.); по разработке новых и совершенствованию действующих положений, инструкций и других внутрибанковских корпоративных документов; по определению целей, приоритетов, методов, способов банковской политики и ее реализации; по разработке практических мер, направленных на устранение рисков в деятельности банка и выбору гарантий; по выработке мер, направленных на обеспечение квалифицированными кадрами (обучение, переобучение и т.д.); по организации действенности оперативного внутрибанковского контроля.



Контроль в банковской деятельности подразделяется на внешний и внутренний. Внешний контроль осуществляется со стороны, как было отмечено выше КФН. Внутренний контроль осуществляется самим банком. Одним из основных компонентов банковского менеджмента является именно внутрибанковский контроль. Внутрибанковский контроль производится менеджерами банка, а также органами внутреннего аудита. Основная цель внутрибанковского контроля – это быстрое выявление недостатков в работе банка и оперативное применение мер по их устранению. В целом как внутрибанковский, так и внешний контроль направлен на полное обеспечение выполнения всех законодательных и нормативных актов Национального банка и других контролирующих органов.

Сфера банковского менеджмента подразделяется на два блока: финансовый менеджмент, управление персоналом банка.

Финансовый менеджмент представляет собой управление движением денежных средств, их формированием, размещением. К основным направлениям финансового менеджмента относятся:

- разработка банковской политики и банковской стратегии по отдельным направлениям деятельности банка (депозитным, кредитным, инвестиционным, финансовым услугам и т.д.);

- банковский маркетинг;

- управление активами и пассивами банка;

- управление ликвидностью банка;

- управление доходностью и прибыльностью банка;

- управление собственным капиталом банка;

- управление кредитным портфелем;

- управление банковскими рисками.

Финансовый менеджмент отличается тем, что в нем нет одинакового подхода к управлению в рамках единой банковской системы. В условиях рынка и усиливающейся конкуренции на денежном рынке каждый банк вырабатывает собственные подходы к ведению банковского дела. Кроме того, сложившаяся динамичная ситуация в экономике заставляет банки постоянно вносить изменения, совершенствовать свою деятельность.



Управление персоналом банка – не менее важная сфера банковского менеджмента. Управление персоналом нацелено на эффективное использование знаний и опыта банковских работников, которое является одним из действенных механизмов финансового менеджмента. Управление персоналом банка направлено на:

  • мотивацию труда;

  • подготовку и переподготовку банковских кадров;

  • совершенствование оплаты труда, его стимулирование;

  • организацию контроля;

  • продвижение по службе;

  • выработку поведения общения в коллективе.

Банковский менеджмент предусматривает также выявление недостатков в менеджменте, а именно: выявление ошибок в управлении из-за недостаточной компетентности, отсутствия опыта руководителей банка и его сотрудников; выявление скрываемых негативных сторон в финансовом положении банка; выявление фактов искажения отчетов: сокрытие нереальных активов, убытков; выявление прямого обмана, мошенничества.

Выявление и пресечение фактов неправильного менеджмента являются задачей органов надзора как со стороны АФН, так и других контролирующих органов.




Каталог: finance
finance -> ПоәК «Ақша, Несие, Банктер» пәні бойынша
finance -> ПоәК «Салық және салық салу» пәні бойынша
finance -> 1 требования к структуре умк дисциплины
finance -> Жекешелендiру объектiлерiн сату қағидасын бекiту туралы
finance -> Мүлікті коммуналдық меншікке қабылдау туралы Қазақстан Республикасының 2001 жылғы 23 қаңтардағы «Қазақстан Республикасындағы жергілікті мемлекеттік басқару және өзін-өзі басқару туралы»
finance -> 1 требования к структуре умк дисциплины
finance -> Я, Винокуров Андрей, внутренний паспорт сн 795091, беру на себя финансирование поездки в Словакию на период с 02


Достарыңызбен бөлісу:
1   ...   8   9   10   11   12   13   14   15   16


©kzref.org 2019
әкімшілігінің қараңыз

    Басты бет