Особенности химического состава новых нефтей южного казахстана



бет19/21
Дата14.03.2018
өлшемі3.79 Mb.
#21014
1   ...   13   14   15   16   17   18   19   20   21

Пәйдаланылған әдебиеттер:

1.Қазақстан Республикасының 2004 жылғы 5 шілдедегі N 567 Байланыс туралы Заңы

2.Қазақстан Республикасында «электрондық үкімет» қалыптастырудың 2005 - 2007 жылдарға арналғанмемлекеттік бағдарламасы

3.Қазақстан Республикасы Үкіметінің 2007 жылғы 30 қарашадағы N 1155-1 қаулысымен бекітілген Қазақстан Республикасының "электрондық үкіметті" дамытудың 2008-2010 жылдарға арналған бағдарламасы.

4.Қазақстандық саяси жүйедегі электронды үкіметтің орны мен рөлі // Ақиқат. -2009. -№ 12. –Б. 29-35.

5.http://www.kazakzaman.kz Қазақстандағы электронды үкіметтің дамуы

6.ТМД және шығысевропа елдеріндегі электрондық сауда-саттық: VII халықаралық ғылыми конференциясының материалдары, 9 ноябрь 2005 ж., Минск / Жауапты ред. Б.Н. Паньшин. – Мн.: БГУ, 2001. – с.

7."Қазақстан-2030" даму стратегиясы.



ОРГАНИЗАЦИЯ ЭФФЕКТИВНОГО УПРАВЛЕНИЯ РИСКАМИ БАНКОВ

ВТОРОГО УРОВНЯ В РК.
Титаренко О. магистрант,

Казахстанский инженерно-педагогический университет Дружбы народов


Ключевые слова: кредит,депозит,риск,ликвиды,портфельный риск, диверсификация, лимитирования.

Переход Казахстана к рыночной экономике, повышение эффективности ее функционирования, создание необходимой инфраструктуры невозможно обеспечить без использования и дальнейшего развития кредитных отношений.

Кредит стимулирует развитие производительных сил, ускоряет формирование источников капитала для расширения воспроизводства на основе достижений научно-технического прогресса.

Без кредитной поддержки невозможно обеспечить быстрое и цивилизованное становление хозяйств, предприятий, внедрение других видов предпринимательской деятельности на внутригосударственном и внешнем экономическом пространстве.

Когда, на каком этапе может возникнуть риск. Существует две точки зрения рассмотрения рисков: 1) одинарный риск (где любой актив рассматривается в отдельности; 2) портфельный риск, где актив является частью какого-либо портфеля. С другой точки зрения существуют только портфельные риски, поскольку банки стремятся к диверсификации своих активов, поэтому нельзя рассматривать каждый актив в отдельности.

Управление рисками является основным в банковском деле. Хотя первоначально банки только принимали депозиты, они быстро созрели, став посредниками при передаче средств, тем самым, приняв на себя другие риски, например кредитный. Кредит стал основой банковского дела и базисом, по которому судили о качестве и о работе банка. Особого внимания заслуживает процесс управления кредитным риском, потому что от его качества зависит успех работы банка. Исследования банкротств банков всего мира свидетельствуют о том, что основной причиной явилось низкое качество активов.

Ключевыми элементами эффективного управления являются: хорошо развитые кредитная политика и процедуры; хорошее управление портфелем; эффективный контроль за кредитами; и, что наиболее важно, - хорошо подготовленный для работы в этой системе персонал.

Принятие рисков - основа банковского дела. Банки имеют успех только тогда, когда принимаемые риски разумны, контролируемы и находятся в пределах их финансовых возможностей и компетенции. Активы, в основном кредиты, должны быть достаточно ликвидны для того, чтобы покрыть любой отток средств, расходы и убытки при этом обеспечить приемлемый для акционеров размер прибыли. Достижение этих целей лежит в основе политики банка по принятию рисков и управлению ими.

Коммерческие банки играют важную роль в процессе экономических преобразований в Казахстане, от эффективности их работы в значительной степени зависит успех деятельности реального сектора экономики. Это неоднократно подчеркивалось Президентом Республики Казахстан Н.А.Назарбаевым.

Проблем у коммерческих банков, связанных с оценкой и управлением банковскими рисками накопилось достаточно. Необходимость грамотного управления банковскими рисками обусловливает необходимость построения системы управления основными их видами, каким является процентный риск.

Органы банковского регулирования и коммерческие банки в странах с развитой финансовой системой рассматривают процентный риск как второй по значению вид риска после кредитного вне зависимости от размеров банка. Что касается интерпретаций определений риска процентной ставки, как часто называют процентный риск, то их встречается не так много в трудах казахстанских и зарубежных экономистов.

Под процентным риском чаще понимается вероятность снижения процентной маржи в результате несоответствия активов и пассивов по срокам и неблагоприятных изменений процентных ставок денежного рынка. Однак определение процентного риска должно быть шире и не конкретизировать формы его проявления. В определении процентного риска должен найти отражение момент выбора кредитным учреждением наилучшей, по его мнению, политики в области процентных ставок. Определение также должно содержать указание причины возникновения процентного риска.

Можно предложить трактовать процентный риск как вероятность наступления неблагоприятных для банка событий, возникающую при принятии решений, определяющих стратегию и тактику банка в области управления активами, обязательствами и капиталом, влияющую на финансовые результаты его деятельности и характеризуемую неопределенностью информации относительно будущего состояния денежного рынка, а также изменения макроэкономических показателей, влияющих на состояние последних. Указание на причины позволяет расширить представление о процентном риске как исключительно риске изменения процентной маржи и включить в него рыночный риск, связанный с изменением рыночной стоимости активов и пассивов.

Финансовый рынок Республики Казахстан, как и вся отечественная экономика в условиях глобализации подвержена влиянию внешних факторов, возникающих на мировых финансовых рынках. Вследствие влияния глобального кризиса ликвидности и финансовой нестабильности в мире тенденции в развитии финансового сектора Казахстана претерпели определенные изменения. В целях управления рисками в банках функционирует специальный орган, являющийся самостоятельным структурным подразделением банка. Основные сферы управления рисками в банках при этом соответствуют классификации Базельского комитета по банковскому надзору, и включают в себя кредитный, рыночные и операционные риски. Управление рисками осуществляется на уровне всего банка, охватывает все стороны деятельности и выступает как стратегический инструмент оптимизации использования капитала с учетом риска.

В целях эффективного управления рисками анализируемые банки используют комплекс методов посредством диверсификации, лимитирования, использования защитных механизмов и инструментов хеджирования. В этой связи банками разработаны и применяются внутренние нормативные документы, регламентирующие порядок управления рыночными рисками, кредитными рисками, риском ликвидности и операционными рисками.

Отечественные банки постоянно совершенствуют свои процедуры, используя технологии, успешно апробированные в других странах, улучшают информационные системы для повышения достоверности данных учета и применения более сложных методов расчета банковских рисков.

Основной функцией банков является, как известно, посредничество, базирующееся на игре ставок по пассивным и активным операциям. При этом интерес составляет процентная маржа.

Важным источником банковских ресурсов, помимо вкладов физических и юридических лиц являются и межбанковские кредиты. Наиболее популярными валютами по межбанковским кредитам БВУ являются казахстанский тенге и доллар США.

Под кредитным риском обычно понимают риск неисполнения заемщиком первоначальных условий кредитного договора, т.е. невозврата (полностью или частично) основной суммы долга и вознаграждений (процентов) по нему в установленные договором сроки.

К "сигналам дальнего оповещения", свидетельствующих о неблагополучии заемщика, можно отнести: сокращение оборотов средств на счетах, просьбы отсрочить выплаты по ранее пролонгированным кредитам (после второй пролонгации, как показывает практика, кредит нужно немедленно переводить в разряд проблемных), возросшую активность в управлении счетом и др.

Для банка, выдавшего кредит индивидуальному заемщику, предупредительными сигналами неблагополучия служат также: постоянное использование клиентом овердрафта на предельном уровне; систематическое превышение лимитов кредитования; трудности погашения кредита: задержки с уплатой вознаграждений (процентов) или основной суммы долга; неблагоприятные тенденции изменения финансовых коэффициентов (нехватка ликвидных активов, повышение доли заемных средств); несвоевременное предоставление оперативной и достоверной финансовой информации и др.

Кроме того, банки ни в коем случае не должны более одного раза предоставлять кредит под один и тот же объект, особенно если при этом в обосновании кредита фигурируют те же самые источники погашения кредита; следует тщательно отслеживать целевое назначение кредита. Не следует игнорировать и чисто субъективные наблюдения за поведением заемщика: очень о многом свидетельствует изменение привычек, невыполнение личных обещаний. Если информацию скрывают или предоставляют с нарушением сроков, то это серьезный повод пересмотреть кредитную политику банка в отношении данного заемщика.

К числу "золотых правил" кредитной политики банка на стадии предоставления кредита можно отнести недопустимость спешки со стороны заемщика, а также инициативы и самодеятельности работников банка, состоящих на должности ниже начальника департамента (управления). Банк, как известно, организация консервативная и таким он должен быть, не допуская "нетрадиционных схем", особенно при выдаче кредита, которые выдаются строго по правилам, разработанным и утвержденным руководством.
Список используеых литературы:

1.Дробозина В.Н. Финансы, денежное обращение и кредит. - М.: Финансы и статистика, 2000. - 362 с.

2.Егоров Е.В. Экономика общественного сектора: Курс лекций. - М.: ТЕИС, 2001. - 334 с.

3.Кейнс Дж.М. Общая теория занятости, процента и денег. М.: Прогресс, 1978.


Түйіндеме :

Қазақстандағы екінші деңгейлі банктердің тәуекелдігін тиімді басқаруды ұйымдастыру .




СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ПРАКТИКИ КРЕДИТОВАНИЯ БАНКОВ ВТОРОГО УРОВНЯ В КАЗАХСТАНЕ
Титаренко О. магистрант

Казахстанский инженерно-педагогический университет дружбы народов


Ключевые слова: кредиты, кредитная политика, капитал, степень рискованности, стабильность депозитов, способности и опыт банковского персонала, ссудная политика.
Разработка кредитной политики представляется особенно важной, когда банку предстоит адаптироваться к сложным и постоянно меняющимся условиям экономики и тогда перед ним стоит задача, ранее никогда не возникавшая, но не получившая должностного внимания. И что наиболее важно, разработка политики вызывает необходимость у совета директоров или со стороны руководителей высшего звена комитета по кредитам банка определить уровень приемлемости риска в свете прибыльности и эффективности работы банка, учитывая при этом потребности рынка, на котором действует банк.

Особая роль коммерческих банков в предоставлении кредитов является центральной в банковских операциях. Работа банкира заключается в том, чтобы решать, кому можно доверить деньги вкладчиков. Эта функция банков представляет собой важный и чрезвычайно чувствительный процесс, который сильно увеличивает леверидж в структуре капитала. Банк должен определить, какие кредиты он будет предоставлять, а какие нет, сколько кредитов каждого типа он будет предоставлять, кому будет предоставлять кредиты, и при каких обстоятельствах эти кредиты будут предоставляться. Кроме банков, мало других отраслей бизнеса, в которых можно с такой легкостью и быстротой оказаться в тяжелой ситуации. Все эти важные решения требуют, чтобы целью политики банка было поддержание оптимальных отношений между кредитами, депозитами и другими обязательствами и собственным капиталом. Цель кредитной политики должна охватывать определенные элементы правового регулирования, доступность средств, степень допустимого риска, баланс кредитного портфеля и структура обязательств по срокам.

Совет директоров формулирует основные направления кредитной политике. Работа начинается с документа, который должен быть оформлен советом, в котором излагаются основные положения, в соответствии с которыми предоставляются кредиты, а также зафиксированы основные процедуры предоставления таких кредитов.

Коммерческие банки в соответствии со своей спецификой разрабатывают принципы кредитной политики (в мировой практике — меморандум о кредитной политике), формируют ее главную цель, основные направления кредитования. Кредитные операции связаны с риском, степень которого в условиях спада производства, нестабильности экономики растёт. Это определяет необходимость формирования качественного кредитного портфеля банка, несмотря на то, что в ряде случаев рискованные операции могут быть более прибыльными для банка. Степень риска должна соответствовать обычной норме доходности по ссудам с учётом стоимости кредитных ресурсов и административных издержек банка. При определении кредитной политики следует ориентировать кредитную стратегию на диверсификацию, как состава клиентов, так и спектра предоставляемых им ссуд (услуг), что крайне необходимо в условиях конкуренции.

Совершенствование практики кредитования требует разработки оптимальной для банка организации кредитования. В этих целях банки, имеющие в своём аппарате квалифицированных и профессиональных банковских работников, уделяют внимание поиску оптимальных вариантов методики расчета кредитоспособности заемщиков, правил кредитования.

Организация кредитования должна обеспечивать безусловный возврат ссуд, целевой характер их использования, стимулирование роста объема производства продукции, удовлетворяющей потребности общества, и увеличение доли кредитных вложений, направляемых на инвестиционные проекты в перспективные высокоэффективные отрасли.

Общие ориентиры и рекомендации должны давать возможность инициативной работе практических работников, занимающихся отбором конкретных кредитных проектов и выработкой условий кредитных договоров. При этом можно определить предельные суммы кредитов, решения по которым принимаются сотрудниками равных должностных категорий. Кредитная политика банка разрабатывается также на основе положений экономической и денежно-кредитной политики государства, сложившейся хозяйственной ситуации в данном регионе.

В современной банковской практике можно выделить следующие факторы, определяющие кредитную политику банка:



  • наличие капитала;

  • степень рискованности и прибыльности различных видов ссуд;

  • стабильность депозитов;

  • общее состояние экономики страны;

  • воздействие денежно-кредитной и финансовой политики;

  • способности и опыт банковского персонала;

  • потребности в кредите района обслуживаемого банком.

Капитал банка призван оградить интересы вкладчиков. Соотношение капитала и депозитов определяет степень риска, который может взять на себя банк. Банки, располагающие относительно крупным капталом, могут предоставлять более длительные и рискованные ссуды.

Для успешного функционирования банка необходима прибыль, поэтому все банки учитывают этот важный фактор при разработке ссудной политики. Одни банки придают ему больше значения, другие меньше. Банки, испытывающие более острую потребность в прибыли, могут придерживаться более агрессивной ссудной политики по сравнению с банками, для которых прибыль не имеет решающего значения. Такая агрессивная политика может проявляться в относительно высокой доле срочных ссуд и потребительского кредита, которые обычно приносят более высокий процент по сравнению с краткосрочными ссудами торговым и промышленным фирмам.

Формулируя свою ссудную политику, банк должен учитывать характер колебаний и категорию депозитов. Банк вправе предоставлять ссуды после того, как образованы достаточные первичные и вторичные резервы. И хотя оба вида резервов призваны учитывать предсказуемые колебания депозитов и спроса на ссуды, наличие непредсказуемого спроса заставляет банки при формулировании ссудной политики принимать во внимание стабильность депозитов.

На ссудную политику влияет состояние экономики районов обслуживаемых банком. Устойчивость хозяйства в большей мере способствует проведению либеральной ссудной политики, нежели подверженность его сезонным и циклическим колебаниям. Способность банков предоставлять ссуды зависит от денежно-кредитной и фискальной политики страны. Когда в распоряжение коммерческих банков предоставляются дополнительные резервы, ссудные возможности банков возрастают. В этих условиях банки могут придерживаться более либеральной ссудной политики, нежели в ситуации, когда сдерживается или сокращается рост банковских резервов.

На кредитную политику коммерческого банка оказывает влияние специфика обслуживаемого района. Основная цель выдачи банкам чартера – удовлетворение потребности в кредите обслуживаемого района.

В экономической науке устоялось мнение, что когда мы говорим «кредитная» политика, то имеем в виду, что эта политика соотносится с управлением движения кредита во всех его формах и разновидностях. Именно поэтому кредитная политика - это политика как в области предоставления кредита (кредитование, виды ссуд), так и в области его получения (займы). При жом в данной работе основное внимание уделяется анализу кредитной политики БВУ во взаимоотношениях с клиентами.

Реально на практике банки (центральный и банки второго уровня) проводят денежную, кредитную, процентную, валютную политику. Вместе с тем следует заметить, что кредитная политика - это политика самых разнообразных кредиторов (не только банков, но и кредитных кооперативов, строительных обществ, ломбардов, касс взаимопомощи и т.п.).

Поэтому кредитную политику далеко и не всегда можно рассматривать в качестве составного элемента банковской политики. Если же говорить о банках, то банковская политика, как обобщающее понятие, представляет совокупность элементов: депозитная политика; кредитная политика; политика в области организации расчетно-кассового обслуживания клиентов; процентная политика; валютная политика; политика по проведению отдельных банковских операций (консалтинговых, трастовых, фондовых и прочих).

Кредитная политика как целое, однако, проявляет себя через совершенно разные операции - собственно кредитную и депозитную. Имея единую родовую основу, эти операции отличаются по существу каждой из них как в операции (по организации и роли в экономическом процессе).

Итак, на категориальном уровне (уровне управления кредитом как экономической категорией) политика по привлечению депозитов на возвратной основе и предоставлению займов представляет собой две стороны одного Процесса - движение ссуженной стоимости.

Формирование кредитной политики на макроэкономическом уровне, "сводником которой выступает центральный банк, предполагает выяснение взаимосвязи таких понятий как банковская и кредитная политика. Не определив общей дефиниции (банковская политика), сложно и не всегда возможно правильно оценить роль и значение более частного понятия - кредитная политика.

Кроме того, следует отметить, что банковская политика включает также в качестве составных элементов политику в области управления рисками банка, его рентабельностью, персоналом и т.д.

Банковская политика, ее составные элементы:


  1. депозитная политика;

  2. кредитная политика;

  3. политика в области организации расчетно-кассового обслуживания клиентов банка;

  4. процентная политика;

  5. валютная политика;

  6. политика по проведению отдельных банковских операций и услуг;

  7. политика в области управления рисками банка;.

  8. политика в отношении доходности, рентабельности банка;

  9. политика по управлению персоналом;

  10. политика по отношению к конкурентам и т.д.

Таким образом, являясь неотъемлемым элементом банковской политики в целом, кредитная политика БВУ должна рассматриваться не изолированно, а с учетом влияния, взаимообусловленности всех элементов банковской политики.

В современной экономической литературе параллельно существуют две позиции относительно содержания концепции кредитной политики БВУ. Во-первых, концепции кредитная политика на макроэкономическом уровне обычно понимается как банковская политика. Во-вторых, концепции кредитная политика на микроэкономическом уровне рассматривается, как правило, как политика конкретного банка в области управления кредитным процессом (в узком смысле).

Сущность кредитной политики мы определяем как стратегию и тактику банка по привлечению ресурсов на возвратной основе и их инвестированию в части кредитования клиентов банка. Предметной стороной реализации кредитной политики являются функциональные формы и виды кредитной политики банка. В широком смысле мы рассматриваем кредитную политику с позиций банка кредитора и заемщика по отношению к клиентам. В узком смысле кредитная политика - это стратегия и тактика банка в части организации кредитного процесса. Для обоснования данной позиции обратимся к теории вопроса.

Исследование кредитной политики целесообразно вести по двум направлениям - это уровень развития, подготовленности, во-первых, объективных основ экономической жизни для естественного использования возможностей кредитной политики как регулятора денежно-кредитных и расчетных отношений политики банков и их клиентов, а во-вторых, субъективного подхода к пониманию необходимости и возможности использования кредитной политики в решении реальных проблем экономической жизни, в том числе и заимствования опыта мировой практики и его адаптации к условиям экономической жизни Казахстана.

Субъективный подход к трактовке кредитной политики практически полностью исключает необходимость и возможность объективного анализа в процессе формирования и использования кредитной политики, что необходимо в силу прямых взаимосвязей кредита, как экономической категории, его конкретных форм и их проявление на практике в процессе реализации банковской политики.

С другой стороны, абсолютизация, преувеличение значимости объективных факторов в процессе формирования и реализации кредитной политики БВУ, гипертрофированное подчеркивание связей кредитной политики с базисом и определение последней в качестве базисно-надстроечной категории, с нашей точки зрения, не соответствует действительности.


Список используеых литературы:

1.Дробозина В.Н. Финансы, денежное обращение и кредит. - М.: Финансы и статистика, 2000. - 362 с.

2.Егоров Е.В. Экономика общественного сектора: Курс лекций. - М.: ТЕИС, 2001. - 334 с.

3.Кейнс Дж.М. Общая теория занятости, процента и денег. М.: Прогресс, 1978.


Түйіндеме :

Қазақстандағы екінші деңгейлі банктердің несиелеу практикасын жетілдіру.



ҚАЗАҚСТАН РЕСПУБЛИКАСЫНЫҢ БАНК ЖҮЙЕСІ ЖӘНЕ БАНК ЖҮЙЕСІНІҢ СЕНІМДІЛІГІ
Ахметжанова З. магистрант

Қазақстан инженерлі-педагогикалық халықтар Достығы университеті, Шымкент, Қазақстан


Кілттік сөздер: сенімгерлік,банк,несие,қызмет,операция

Сенімгерлікпен қызмет көрсету - меншікті, клиентке тиесілі басқа активтерді басқару жөніндегі операция. Бүгінгі таңда сенімгерлік операциясының маңызы жоғары болғандықтан банк нарық пен клиенттің арасында өкілетті делдал ретінде алға шығады және оларды орындаудан өзіне көптеген пайда түсіреді.

Әлемдік банк іс-тәжірибесінде коммерциялық банктердің өз кленттеріне көрсететін әр алуан комисссиялық делдалдық қызметтердің бір түрі ретінде сенімгерлік операцияның пайда болуын және олардың шапшаң дамуын мынадай бірнеше объективті себептермен байланыстырып түсіндіруге болады:


  • банк өтімділігінің проблемасы, дәстүрлі ссудалық банк операция түрлеріне тән табыстылықтың кемуі, сондай-ақ, шешуші міндеттердің бірі болып табылатын өтімділіктің қолайлы деңгейін сақтай отырып, операция табыстылығын артгыруға банктердің ұмтылысы;

  • банк клиентурасының, әсіресе, өнеркәсіп кәсіпорындарының банктен қызмет көрсетудің кең ауқымды жиынын пайдалануға өсе түскен ынтасы;

  • ссудалық капитал нарығындағы бәсекелестіктің клиенг үшін банктердің арасында жүріп жатқан күрестің күшеюі, жеке тұлғаларға да, заңды тұлғаларға да көрсетілетін жаңа қызмет түрлерінің пайда болуы мен дамуы;

  • банктер үшін қызмет көрсетудің басқа түрлерімен салыстырғанда сенімгерлік операцияның артықшылықтары:

а) қаражат тартуда мүмкіндіктері шектеусіз, яғни, табыс шектеусіз. Банк операцияны өз есебінен немесе банк арқылы несиені тартудың есебінен жүргізуде белгілі бір, өйткені, оның өзіндік ресурстары әлеуетгі неси секілді шектеулі. Клиенттерге қызмет көрсеткенде берілетк несиенің мөлшері үлкен болады, бұдан шығатын қорытынды банктің табысы клиентгердің қатары көбейген сайын артыл отырады;

ә)банк жұмысының нақты құрылымдануы. Клиентгерге қызмет көрсету бойынша барлық операциялар әр бөлімге білінбей, бір функционалдық бөлімде (бөлімде, басқаруда және т.б.) қарастырылады;

б) сенімгерлік операцияны жүргізуге кететін банк шығыны салыстырмалы түрде аз болады, көптеген банктерде ұқсас инвестицияларды өткізетін екі бөлім қатар жұмыс істейді: бір бөлім — банктің есебіне және пайдасына, екінші бөлім – клиенттің есебіне және пайдасына;

в) банктің корреспонденттік қатынасын ұлғайтады, оның банкаралық нарықтағы жағдайын жақсартады, репутациясын көтереді.

Сенімгерлік операция біздің банктер үшін жаңа операция болып табылады.

Оның енгізілуіне ең алдымен, елде сенімгерлік меншік институтының құқылық жағынан қамтамасыз етілмеуі және баска да көптеген күрделі проблемалар кедергі тудырып отыр.

Бір жағынан, мүлікті сенімгерлік басқаруға берудің аса қажеттілігі меншік иесінің өзі оның мөлшерін және формасьш біліктілікпен басқара алмайтындай үлкен деңгейге жеткенде ғана пайда болады.

Бүгінгі күннің өзінде ауқымды бірталай меншік иелері қызметін пайдаланудан бас тартып отыр. Олар банк жүйесіне сенімсіздік танытады немесе банкке өзі туралы, өзінің меншігін қалыптастырғаны жөнінде ақпарат бергісі келмейді.

Сенімгерлік операцияның арқасында:

•коммерциялық банктер банкке пайдалы жолмен сол мүмкін қосымша қаржы ресурстарына қол жеткізе ал банк пайдасына сенімгерлік келісімшарты бойынша комиссиялық сыйақы немесе өзі басқаратын құнды қағаздардан пайда үлесі есептеледі;

басқа біреудің (бөтен) капиталына маневр жасай отырып, банк тек сенімгерлік келісімшарттың аясында ғана жауап береді;

•сенімгерлік операция есебі банктің баланстық шотын қозғамайды, ал оны жүзеге асырудан түсетін табыс жиынтық табысына қосылады.

Сонымен бірге сенімгерлік операцияны жүргізу персоналдан көптеген салаларда жоғары біліктілікті талап етеді: заңды білу, инвестициялық қызметке машықтану (үйрену), меншікті басқару. Сенімгерлік тараптардың бір-біріне сенімді болғанын, өзара қарым-қатынасын сенім негізінде құруын ұйғарады. Тараптардың бірі меншікке (мүлікке, ақшалай қаражатқа, құнды кағаздарға, мүліктік және басқадай құқықтарға) қалай өкімгерлік ететініне жауап беретін болса, екіншісі әлде кімнің пайдасына жауапты болады.

і.Сенімгерлік объектісіне заңды түрде танылған (мойындалған), оның ішінде, кепілге салынған кез келген мүлік түрі жатуы мүмкін. Басқаша айтқанда, кәсіпорын мен оның активтері, жер учаскесі, жылжымайтын мүлік, ақшалай қаражат, құн-қағаздар, валюталық құндылықтар, мүліктік құқық сенімгертің объектісі бола алады. Сенімгерлікке қатысты қатынас оның құрылтайшысы мен сенімгерлік меншік иесінің арасында келісімшарттың салдарынан пайда болады. Сенімгерлік операцияны басқару активтерге иелік ету бойынша келтірілген операциялардың барлығын немесе жекелеген түрлерін қамтуы мүмкін:


  • сақтау;

  • сенімгер мүддесінің өкілдігі (акционерлердің жиналысында, сотта);

  • табысқа және инвестициялауға иелік ету;

  • активтерді сату-сатып алу;

  • Қарыздарды тарту және етеу, құнды қағаздарды шығару және алғашқы орналастыру;

  • заңды тұлғаны құру, қайта ұйымдастыру және тарату;

  • мүлікті меншікке беру (сыйлау, мұраға қалдыру және т.б.

  • клиенттің жеке банк шотын, кассалық және қаржылық, шаруашылықты жүргізу, міндеттеме бойынша есеп айрысуды жүзеге асыру;

  • қайта құрылған немесе банкротқа ұшыраған жағдайда кәсіпорынның ісін уақытша басқару.

Сенімгерлік операцияларды орындаудың тәжірибесі отандык коммерциялық банктерде толық жүзеге асырылмай отыр. Мекемелер ауқымы дербес занды тұлғалар ретінде күннен күнге өсіп келе жатқан қорлардың қаражатын басқару бойынша коммерциялық банк операцияларының шапшаң дамитыны болжап отыр. Белгілі болғандай, көптеген коммерциялық банктер үшін қордың қаражаты, оның ішінде, қайырымдылық қорларының қаражаты несие ресурстарының маңызды көзі болып табылады. Керісінше, соңғы уақытта қаражаттың негізгі ұстаушысына айналғысы келетін банктердің бастамасымен қорларды құрудың жобалары (қордың және осы қор арқылы қосымша несие ресурстарын шоғырландыру мақсатын көздейтін) пайда болды.

Қазақстанда және Ресейде әзірге коммерциялық банктердт сенімгерлік операцияларды орындауына қажетті орныкгы занды база жасалған жоқ, алайда, жоғарыда аталғандардың арасын жекелеген операциялар қолданылып жүр.

Жеке тұлғаларға көрсетілетін сенімгерлік қызметтер, ішінде, сенімгерлік бойынша меншікгі басқару, делдалдық қызмет қамқорлық және т.б. шетелдік банктерде кеңінен тараған.

Сенімгерлік қызметтің негізгі мәселелерінің біріне коммерциялық банк клиентгерінің құнды қағаздар портфелінен басқасы жатады. Аса ірі компаниялар, мәселен, зейнетақы қоры өзі қырландырған қаражатты коммерциялық банктің басқаруын береді. Мұндай ірі ұйым үшін ресурстарды сенімді, қайтаруға, олардың пайдалы әрі өтімді болуына банктерді міндеттейтін ереже белгіленеді. Инвестицияық портфельді жоспарлау әдістемесі осы принциптерге сәйкес инвестиция нормативтерін белгілейді. Мысалы, бұл көрсеткіштің деңгейі 45%-ке тең болуы керек. Ол тиісті тәуекелдік коэффициентіндегі жекелеген салым сомасының зейнетақы активтерінің жалпы сомасына қатынасы ретінде есептеледі.

Айтылып кеткендей, сенімгерлік операцияны әдетте банктің арнайы бөлімі орындайды. Бұл арада несиелеумен, депозиттерді тартумен және өзге де операциялармен айналысатын банк бөлімшесі сенімгерлік бөлімнен бөлек жұ-мыс істейді. Батыс елдерінің көптеген банкирлері сенімгерлік бөлімді «басқа әлемнің бір бөлігі ретінде қарастырады. Бұл әдеттегі банк ісінен сенімгерлікпен қызмет көрсетуді бөліп алуды қажет етеді. Өйткені сенімгерлік бөлімнің қызметкері банктің емес, клиенттің мүддесі үшін әрекет етеді. Клиент пен банктің мүдделері сәйкесе бермейді, сондықтан да сенімгерлік бөлімнің жұмысы несие және инвестиция қызметтерін қамтымайды.

Банктердің сенімгерлік қызметті дамытуға ұмтылысын иемденуге болады. Айтылып кеткендей, банктер осылайша ресурстардың барынша үлкен мөлшерін тартуға құнды қағаздар портфелін қалыптастырып әрі оларды фирмаларды басқаруға жол ашады. Банктер көрсеткен қызметтері үшін банк табысының бір бабына жататын комиссиялық сыйақы алады.

Пассивті операциялардың көмегімен банк өз қызметіне қажетті ақша қаржысын — өз қаржысын, сондай-ақ өзіне түскен және айналымға қосылған қаржыларды шоғырландырады. Өз қаржысы, кұрылтайшылар жарнасы (ұзақ мерзімді несие болуы да мүмкін), акциялар мен облигациялардан түскен қаржы, күнделікті пайдадан, резерв қорына бөлінетін аударылым, бөлінбейтін пайдадан құралады. Түісетін және айналымға қосылатын қаржы клиенттердің ағымдық, мерзімдік және жинақ есептеріне салатын ақшаларынаң сондай-ақ айналымға қосылатын несие ақшадан түседі. Бұған қоса ақша түсіруде банкаралық қарыз (ссудалар), вексельдерді есептеу және қайта есептеу маңызды роль атқарады.

Валюталық нарықтарда шетел валютасына деген сұраныс пен ұсыныс ең алдымен сатылған тауарлар және көрсетілген қызметтер үшін валюталық түсім алған экспортерлардан; сатып алған тауарлары мен көлік және кеме компанияларынан алынған қызметтері үшін төлемдерді төлеуде импортерден; сондай-ақ көрсеткен қызметтері үшін фрахты, сақтандыру сыйақысы, брокерлік және банктік комиссия түрінде валюталар алатын сақтандыру қоғамдары мен банктерден; дивидент төлеуге, займды, несиені және оған есептелген пайызды және т.б. қайтаруға міндеттемесі бар занды және жеке тұлғалардан туындайды.

Сонымен, валюталық нарықтарда валюталық операцияларды жүргізуге халықаралық сауда мен оған байланысты көрсетілген қызметтер және халықаралық капиталдар мен несиелер қозғалысы негіз болып табылады.


Каталог: wp-content -> uploads -> 2018
2018 -> Алтын күз Атырау облысы Атырау қаласы Махамбет ауданы Алға орта мектебінің Шағын орталық топ
2018 -> Ысқақова Айнұр Жанболатовқызы, СҚО, Ақжар ауданы, Айсары ауылы, «Айсары негізгі мектебі»
2018 -> Ә. Кекілбаевтың «Шыңырау» әңгімесіндегі Еңсеп бейнесі
2018 -> Қуыршақты шомылдыру
2018 -> Жарманың өнімдерінің құрамында
2018 -> Мектеп: №46 жобб мектебі Мерзімі: 5. 01. 2018ж №7 Мұғалім Митанова г сынып «Г» Оқушылар саны 12 Тақырып
2018 -> Казахская академия спорта и туризма сборник научных статей
2018 -> Сабақ тақырыбы: «Дәнекерлеудің мәні қызметі және түрлері»


Достарыңызбен бөлісу:
1   ...   13   14   15   16   17   18   19   20   21




©kzref.org 2023
әкімшілігінің қараңыз

    Басты бет