Задача 1 Требуется

Требуется:

1.Распределить активы по группам с учетом их ликвидности и определить удель­ный вес каждой группы в общем объеме активов.

2. Распределить активы по группам с учетом их рисковости и определить удель­ный вес каждой группы в общем объеме активов.

З.Определить суммы доходных и недоходных активов и их доли в совокупных активах.

4.Сделать выводы и наметить меры по оптимизации структуры активов банка.

Активы коммерческого банка на конец года

- доходности и рентабельности;

-ликвидности:

-рисковости.

Сделайте выводы.

( тыс.руб.)

Выберите правильные ответы.

К активным операциям относятся:

• 
  выдача ссуд;
  
• 
  прием депозитов;
  
• 
  выпуск ценных бумаг;
  
• 
  формирование собственного капитала;
  
• 
  выдача межбанковских кредитов;
  
• 
  получение кредитов Банка России;
  
• 
  покупка ценных бумаг.
  

Выберите правильный ответ.

Банк проводит активные операции для:

• 
  для привлечения новых вкладчиков;
  
• 
  получения доходов и прибыли;
  
• 
  выполнения указаний регулирующих органов;
  
• 
  осуществления расчетов между хозяйствующими органами;
  
• 
  кассового обслуживания клиентов.
  

Из состава нижеперечисленных активов выберите недоходные и низкодоходные активы:

• 
  корреспондентский счет в Банке России;
  
• 
  корреспондентские счета в кредитных организациях-корреспондентах;
  
• 
  счет обязательных резервов в Банке России;
  
• 
  кредиты клиентам со сроками погашения:
  
  • 
    до 30 дней;
    
  • 
    от 31 до 90 дней,
    
  • 
    от 91 до 180 дней,
    
  • 
    от 181 до 360 дней,
    
  • 
    свыше 360 дней;
    
• 
  просроченные кредиты;
  
• 
  вложения в государственные долговые обязательства;
  
• 
  вложения в долговые обязательства местных органов власти;
  
• 
  средства, внесенные в уставный капитал предприятий, организаций;
  
• 
  основные средства;
  
• 
  нематериальные активы.
  

Выберите правильные ответы.

Кредитный портфель - это:

• 
  кредитный потенциал банка;
  
• 
  структурированные по различным признакам пассивы банка;
  
• 
  структурированные по различным признакам активы банка;
  
• 
  структурированные по различным признакам кредитные вложения банка;
  
• 
  объем и структура кредитов, полученных коммерческим банком у Банка России
  и других банков,
  

Выберите правильный ответ.

Кредитный портфель - это:

• 
  кредитный потенциал банка;
  
• 
  структурированные по различным признакам пассивы банка;
  
• 
  структурированные по различным признакам активы банка;
  
• 
  структурированные по различным признакам кредитные вложения банка;
  
• 
  объем и структура кредитов, полученных коммерческим банком у Банка России и других банков
  

Выберите правильные ответы.

По каким признакам можно классифицировать ссуды в кредитном портфеле:

• 
  по субъектам кредитования;
  
• 
  по валюте
  
• 
  по работникам, принявшим решение о выдаче кредита;
  
• 
  по работникам, анализировавшим кредитные заявки и кредитоспособность заемщиков;
  
• 
  по срокам погашения ;
  
• 
  по рисковости;
  
• 
  по форме обеспечения возвратности;
  
• 
  по срочности ссудной задолженности.
  

Выберите правильные ответы.

Факторы, определяющие структуру кредитного портфеля по срокам ссуд::

• 
  кредитная политика банка;
  
• 
  потребности клиентов;
  
• 
  объем и структура пассивов;
  
• 
  состояние корреспондентского счета банка;
  
• 
  наличие и формы обеспечения возвратности кредитов;
  
• 
  уровень кредитоспособности клиентов.
  

Выберите правильный ответ.

Портфель ценных бумаг – это:

• 
  совокупность вложений банка на фондовом рынке;
  
• 
  набор ценных бумаг, эмитированных банком;
  
• 
  набор государственных долговых обязательств ;
  
• 
  ценные бумаги, принятые в залог выданных кредитов;
  
• 
  ценные бумаги, предоставленные в залог при получении кредитов Банка России.
  

Выберите правильные ответы.

Формируя портфель ценных бумаг, банк может преследовать цели:

• 
  получение прибыли;
  
• 
  минимизации расходов;
  
• 
  создания резервов ликвидности;
  
• 
  возможности предоставления ценных бумаг в залог при получении межбанковских кредитов;
  
• 
  участия в управлении эмитентов ценных бумаг;
  
• 
  роста кредитного портфеля.
  

Выберите правильный ответ.

Если в портфеле банка преобладают высоконадежные ценные бумаги с относительно низким уровнем доходности, то это:

• 
  диверсифицированный портфель;
  
• 
  рисковый портфель;
  
• 
  консервативный портфель;
  
• 
  недиверсифицированный портфель;
  
• 
  умеренный портфель
  

По нижеприведенным данным составить технико-экономическое обоснование кредита. Сделать вывод о возможности и целесообразности привлечения банков­ского кредита.

ООО "Маяк", занимающееся торгово-посреднической деятельностью, планирует взять в банке кредит на закупку партии товаров (запасных частей для автомобилей).

Сумма запрашиваемого кредита - 20000 тыс.руб.

Предполагаемая выручка от реализации закупленной партии товаров (включая НДС) - 29000 тыс.руб.

Средний срок оборачиваемости данных товаров - 3 месяца

Ставка за кредит - 14 % годовых

Издержки, связанные с осуществлением сделки:

• 
  заработная плата с начислениями - 684 тыс.руб.
  
• 
  транспортные расходы - 173 тыс.руб.
  
• 
  расходы по аренде помещений - 65 тыс.руб.
  
• 
  остальные расходы - 75 тыс.руб.
  

Составив плановый баланс оборотных средств предприятия-заемщика, определите его потребность в банковском кредите

Данные для расчета (тыс.руб.)

• 
  рост собственных оборотных средств -110 тыс.руб.;
  
• 
  снижение дебиторской задолженности - 60 тыс.руб.;
  
• 
  снижение кредиторской задолженности за товарно-материальные ценности -
  82 тыс.руб.
  

Торговое предприятие кредитуется по товарообороту.

• 
  потребность предприятия в банковском кредите;
  
• 
  сумму расходов предприятия по уплате процентов за кредит в месяц.
  

Коммерческое предприятие " Омега" обратилось в банк с просьбой о предоставлении кредита на расширение производства мебели в сумме 50 млн. руб. сроком на 6 месяцев. Процентная ставка по кредиту должна составить 18 % годовых. Проценты уплачиваются ежемесячно на оставшуюся сумму кредита (простые проценты).

Кредит намечается выдать 1 апреля.

Возврат кредита предполагается начать через 2 месяца после получения кредита, равными долями.

Требуется составить график погашения кредита и определить сумму процентов за каждый месяц.

Задача 10.5

В апреле текущего года создан банковский консорциум для кредитования реконст­рукции кондитерской фабрики.

Консорциум будет функционировать до 10 октября следующего года.

• 
  глава консорциума КБ "Дон" - 50%
  
• 
  участник консорциума КБ "Развитие" - 30%
  
• 
  участник консорциума КБ "Инвест" - 20%
  

10 апреля текущего года - 30000 тыс.руб.

10 июля текущего года - 20000 тыс.руб.

Требуется определить:

1 . Сроки начала и окончания погашения ссуды;

2. Размер процентных платежей по ссуде всего, в том числе в разрезе кварта­лов и банков-получателей;

З. размер разовой комиссии, ее назначение;

Задача 10.6

В банк с просьбой выдать кредит в сумме 20 тыс. долл. на покупку дачи обратился гражданин Иванов В.М.

Из представленной анкеты следует:

- возраст потенциального заемщика - 40 лет;

- состав семьи - 4 человека: жена не работает, дети - школьники;

- проживает в трехкомнатной приватизированной квартире стоимостью 40 тыс. долл.;

- работает в течение 8 лет зам директора комбината.

Поручительство на сумму кредита и процентов по нему готов предоставить комбинат, на котором работает Иванов В.М.

Из представленных документов следует, что финансовое положение комбината устойчивое.

Требуется:

1. 
   Рассмотреть возможность и условия предоставления кредита Иванову В.М..
   
2. 
   Определить форму обеспечения возвратности кредита;
   
3. 
   Перечислить требуемые документы;
   
4. 
   Составить график платежей.
   

Гр-н Петров А.И. обратился в банк с просьбой о предоставлении ссуды на организацию частного бизнесе в сумме 40 тыс. долл.

Годовой доход Петрова А.И. составляет 40 тыс. долл.

Поручительства предоставляют: Сидоров В.И. на 25 тыс. долл., при годовом доходе 40 тыс. долл. и Кравцов Д.А. на 30 тыс. долл. при годовом доходе 50 тыс.долл.

Требуется:

1, Определить возможность выдачи ссуды;

2. Перечислить необходимые документы для предоставления ссуды.

Задача 10.8

По условию задания 8.7 гр-ну Петрову А.И. был предоставлен кредит на 2 года в сумме 20 тыс. долл. Исходя из составленного графика, поэтапное погашение ссуды предусматривалось начинать после 9 месяцев с момента выдачи ссуды. Однако по истечении 1-го года за клиентом образовалась просроченная задолженность в течение 30 дней по основному долгу и начисленным процентам. Петров А.И. не имеет возможности погасить долг в связи с тем, что фирма, в которой он работал, обанкротилась, а частный бизнес начнет давать прибыль через полгода.

Поручители отвечать по промежуточному платежу отказываются.

Требуется:

Предложить банку и обосновать его дальнейшие действия:

- выдать новую ссуду;

- обратиться в суд с иском к Петрову А.И.;

- переоформить ссуду;

- подать в суд на поручителей.
Задание -тренинг 10.9 « Первый контакт с потенциальным клиентом»
Значительную роль в привлечении клиентов и дальнейшей работе с ними играет первый контакт.

Во многих случаях клиент совершает телефонный звонок в банк.

Основные правила беседы с потенциальным заемщиком:

• 
  Клиент должен чувствовать себя спокойно. Кредитный работник должен попросить содействия заемщика в том, чтобы лучше узнать его дело и адекватно рассмотреть его просьбу о займе Простой и понятный язык, не перегруженный терминами, будет оценен клиентом.
  
• 
  Рекомендуется задавать открытые, а не закрытые вопросы. Открытый вопрос заставит заемщика выдать много информации, тогда как закрытый вопрос приводит только к ответам «да» или «нет».
  
• 
  Беседа должна проводиться в изолированном месте, что позволит обмениваться конфиденциальной информацией. Заемщик должен быть заверен в конфиденциальности интервью.
  

• 
  Какова цель кредитования?
  
• 
  Какую сумму кредита Вы хотите получить? На какой срок?
  
• 
  Являетесь ли Вы индивидуальным предпринимателем или представителем юридического лица?
  
• 
  При положительном ответе – выясняем:
  
• 
  Сколько времени Вы ведете свой бизнес?
  
• 
  Какой учет у Вас? Кассовая книга, тетрадь предпринимателя, управленческий учет? Каковы источники погашения кредита?
  
• 
  Есть ли у Вас задолженность по кредитам банков?
  
• 
  Что Вы можете предоставить в залог в качестве обеспечения кредита?
  

1) средних лет мужчина, немногословный, (узнал о банке от знакомых), но бизнес есть (производство тары)

2) молодой человек, музыкант, кредит нужен на новую гитару, бизнес нелегальный, играет в ресторанах и различных группах

4) торговец с рынка (скандальный) - торгует китайским товаром - деньги нужны срочно

5) человек «борец за правду” и искатель беспроцентных кредитов, ему интересно, что за банк тут появился

6 ) молодой индивидуальный предприниматель , имеет салон компьютерных игр , просит кредит для закупки дополнительных компьютеров, но живет в на съемной квартире и часто ночует в салоне и в залог кроме компьютеров ничего предложить не может.

7) предприниматель – оптовик, торгует пивом, у него есть склад и вагон пива, хочет. проплатить ж\д тариф и т.д.

Студенты в роли сотрудника банка должны :

-быть максимально корректными и не поддаваться на провокации

- уложить разговор в 5 минут. Говорить по существу и не позволять клиенту отвлекаться от основной цели.

- уметь отказать

Студенты оценивают выполнение этих требований и дают друг другу рекомендации. Преподаватель подводит итоги тренинга.

Выберите правильные ответы.

Какие элементы входят в систему кредитования?

• 
  кредитные институты;
  
• 
  объекты кредитования;
  
• 
  субъекты кредитования;
  
• 
  банковская инфраструктура;
  
• 
  методы кредитования;
  
• 
  принципы кредитования;
  
• 
  планирование кредитных отношений;
  
• 
  механизм предоставления и возврата кредита;
  
• 
  формы обеспечения возвратности кредита;
  
• 
  кредитная политика банка;
  
• 
  лимиты кредитования;
  
• 
  ресурсы банка;
  
• 
  кредитная документация;
  
• 
  кредитный мониторинг.
  

Выберите правильные ответы.

Основные черты современной системы кредитования, отличающие ее от доре­форменной:

• 
  зависимость объема кредитных вложений банка от величины его кредитных
  ресурсов;
  
• 
  акцент при кредитовании на кредитоспособность субъекта;
  
• 
  отсутствие объектов кредитования;
  
• 
  договорный характер кредитных отношений банка и заемщика;
  
• 
  кредитование при наличии обеспечения;
  
• 
  зависимость объема и структуры кредитных вложений от ликвидности банка;
  
• 
  централизованное установление порядка кредитования;
  
• 
  нацеленность банка на получение доходов, прибыли;
  
• 
  учет рисков невозврата кредитов;
  
• 
  расширение состава кредитных инструментов;
  
• 
  учет рыночных факторов при установлении процентных ставок за кредит.
  

Укажите набор обязательных документов, представляемых предприятием в банк для получения кредита (предприятие имеет расчетный счет в данном банке и неод­нократно пользовалось его кредитами):

• 
  учредительные документы, заверенные нотариально;
  
• 
  технико-экономическое обоснование кредита или расчет потребности в кре­дите;
  
• 
  анкеты руководителей предприятия;
  
• 
  срочное обязательство;
  
• 
  документ с указанием возможной формы обеспечения возвратности кредита;
  
• 
  ходатайство об открытии ссудного счета;
  
• 
  кредитная заявка (ходатайство о выдаче кредита);
  
• 
  справка налоговой инспекции об отсутствии задолженности перед бюджетом;
  
• 
  справка о задолженности по кредитам, полученным в других банках;
  
• 
  отчетный баланс предприятия и отчет о финансовых результатах;
  
• 
  образцы подписей и оттиска печати.
  

Выберите правильные ответы.

Этапы кредитного процесса:

• 
  подготовка, определение условий и заключение кредитного договора;
  
• 
  рассмотрение кредитной заявки, собеседование с потенциальным заемщиком;
  
• 
  составление ТЭО кредитуемой сделки;
  
• 
  определение источников ресурсов для выдачи кредита;
  
• 
  выдача кредита ;
  
• 
  формирование резерва на возможные потери по ссудной задолженности;
  
• 
  мониторинг;
  
• 
  работа с проблемными кредитами.
  
• 
  анализ эффективности исполненного кредитного договора.
  

Выберите правильные ответы.

Технология кредитной сделки зависит:

• 
  от суммы предоставляемого кредита;
  
• 
  вида кредита;
  
• 
  степени риска;
  
• 
  типа заемщика;
  
• 
  кредитоспособности заемщика;
  
• 
  ресурсной базы банка;
  
• 
  депозитной политики банка;
  
• 
  кредитной политики банка.
  

Выберите правильные ответы.

Если заемщик не выполняет в срок свои обязательства по кредитному договору, банк может:

• 
  пролонгировать кредитный договор;
  
• 
  самостоятельно реализовать заложенное имущество заемщика;
  
• 
  обратиться в коллекторское агентство;
  
• 
  предъявить требования к поручителю (гаранту);
  
• 
  списать ссуду за счет РВПС.
  

Выберите правильные ответы.

Мониторинг выданных кредитов должен предусматривать, что:

• 
  заемщик регулярно представляет в банк свою финансовую отчетность;
  
• 
  банк отслеживает точность соблюдения графика платежей по кредиту;
  
• 
  работники банка регулярно посещают заемщика;
  
• 
  банк контролирует сохранность заложенного имущества;
  
• 
  осуществляется все вышеперечисленное;
  
• 
  нет верного ответа.
  

Выберите правильный ответ.

Овердрафт - это:

• 
  выдача ссуды на оплату чека;
  
• 
  выдача ссуды со специального ссудного счета;
  
• 
  выдача ссуды на покрытие дебетового сальдо по расчетному счету клиента;
  
• 
  любая выдача ссуды.
  

Выберите правильный ответ.

Кредит по овердрафту погашается:

• 
  по окончанию срока действия кредитного договора;
  
• 
  ежедневно за счет остатка средств на расчетном счете;!
  
• 
  один раз в неделю;
  
• 
  периодически в согласованные с банком сроки.
  

Выберите правильные ответы.

Контокоррентный счет - это:

• 
  разновидность текущего счета;
  
• 
  разновидность ссудного счета;
  
• 
  сочетание расчетного и ссудного счетов;
  
• 
  расчетный счет с правом получения кредита на покрытие дебетового сальдо;
  
• 
  расчетный счет с правом получения кредита на очень короткий срок
  

Выберите правильные ответы.

Коммерческий банк прибегает к консорциальному кредитованию крупного кли­ента:

• 
  когда клиентом выступает консорциум;
  
• 
  при недостаточности у банка свободных кредитных ресурсов;
  
• 
  при возникновении угрозы нарушения экономических нормативов Банка России в случае самостоятельной выдачи кредита;
  
• 
  при недостаточной уверенности в платежеспособности заемщика;
  
• 
  для увеличения прибыли;
  
• 
  для распределения кредитных рисков.